Empréstimo consignado INSS: O que é, como funciona e vantagens
O empréstimo consignado INSS é uma das opções mais vantajosas se comparadas com as
demais existentes de crédito rápido; com taxas de juros acessíveis, está cada vez mais
atraindo clientes que almejam quitar dívidas ou realizar um sonho.
Em contrapartida, muitos mitos e dúvidas foram originados acerca do assunto. Neste artigo,
iremos desmistificar alguns dos principais mitos e explicar detalhadamente como funciona e
suas principais vantagens.
E já dando um spoiler, o empréstimo consignado INSS não é exclusivo para
aposentados/pensionistas; assalariados, servidores públicos e militares também podem
recorrer para modalidade.
Empréstimo consignado: o que é?
De maneira sucinta, é um empréstimo cujo credor terá uma garantia do pagamento em dia
das parcelas; em razão deles serem feitos diretamente na folha de pagamento do servidor
ou beneficente do INSS.
Devido a essa garantia de pagamento, as taxas de juros são inferiores se comparadas a
outras modalidades de empréstimos. Diminuindo e tornando quase zero os riscos de
inadimplência.
É válido ressaltar novamente que no momento da contratação do empréstimo, o cliente irá
estar autorizando a financeira a descontar todas parcelas diretamente de seu salário; Ou
seja, se você recebe R$ 1000/mês e as parcelas são de 200/mês, você irá receber R$
800/mês, sendo o desconto realizado antes mesmo do dinheiro chegar em sua conta.
Posso fazer empréstimo consignado INSS?
Existe uma limitação no grupo de pessoas que podem contratar essa modalidade de
empréstimo, sendo possível somente para: Beneficentes INSS, servidores públicos,
trabalhadores de carteira assinada e militares; os CLT precisam entrar em contato com a
empresa para terem tal opção disponível.
Embora a idade mínima para contratação seja de 18 anos e a máxima de 80 anos, os
bancos podem ter suas próprias faixa etárias, mas geralmente, quão mais jovem for a
pessoa, maior é o crédito disponibilizado.
Os beneficiários do INSS (aposentados e pensionistas) têm um prazo de 72 meses para
quitar a dívida. Servidores públicos de 96 meses e os trabalhadores CLT de apenas 48
meses.
E se meu nome estiver sujo?
Sim! Embora seu nome esteja dentro da lista negra do SCPC, isso não impede de que você
consiga contratar seu empréstimo consignado INSS; isso pela razão das parcelas serem
subtraídas diretamente da folha de pagamento (similar aos famosos empréstimos em conta
de luz).
Claro, em todo e qualquer empréstimo você irá passar por uma análise de renda; e em base
da margem disponível as financeiras vão disponibilizar determinado valor para você;
geralmente com taxas de juros inferiores e mais sucintas.
Conheça O TIKTOK LITE que está pagando até 1.000 reais semanais para quem abrir uma nova conta e utilizar o aplicativo – Leia a Matéria sobre TikTok
Como funciona empréstimo consignado INSS?
A contratação pode ser feita de maneira presencial ou online, geralmente através de
terceiros ou dos próprios bancos. E após aprovado e seu dinheiro estar em conta, as
parcelas serão subtraídas de sua folha de pagamento;
Então, as chances de aprovação são maiores e períodos de carência também. Para realizar
a contratação é necessário apenas estar com benefício ativo no INSS ou nas demais
opções citadas acima.
Quais documentos são necessários?
Para solicitar análise de aprovação, é necessário você apresentar os seguintes documentos
e dados:
● RG
● CPF
● Comprovante de renda (em alguns casos)
● Comprovante de residência
● Conta bancária
Em alguns casos, são originadas ordens de pagamentos, na qual o cliente a leva para o
banco responsável e realiza o saque do dinheiro; a margem disponível para os clientes
respeitam uma margem padrão, na qual põe limite em x valor do salário que poderá ser
fixado para pagamentos de parcelas.
Segundo a Lei N° 10.820 de 2003, as parcelas dos empréstimos consignados não podem
ultrapassar os R$ 35% da renda mensal do cliente. Vamos supor que um aposentado
convencional queira realizar um empréstimo, o valor máximo das parcelas será de R$ 330.
Como fazer empréstimo consignado online?
Em razão do atual cenário que estamos vivendo, muitas financeiras aderiram à modalidade
de empréstimos consignados online; fazendo com que todo o processo seja mais ágil e
fácil! Para contratar, basta entrar em contato com as financeiras ou bancos de sua região e
solicitar o atendimento remoto. Os documentos são os mesmos do atendimento presencial,
contudo, é necessário reconhecimento facial.
Devido ser tudo online, é importante ter todo cuidado durante a contratação do mesmo;
evitando fraudes e roubos. Dessa maneira, é sempre bom pesquisar bem acerca da
financeira ou banco que estará a contratar, e se de fato aquele atendente é proveniente da
instituição.
O tempo de carência é de 3 dias úteis para realizar análise e de 5 dias úteis para realizar
débito em conta do valor creditado.
Quais valores posso solicitar?
Caso você precise de x valor e está em dúvida se será ou não aceito, é importante ter em
mente que só poderá pagar 30% do valor de sua renda. Dessa maneira, em base disso a
financeira irá decidir se pode ou não disponibilizar tal crédito solicitado.
Isso é uma segurança que as próprias financeiras propõe para seus clientes; a fim de não
desrespeitar o limite padrão e comprometer as demais contas mensais dos solicitante
Contudo, é possível ter uma base através do simulador de empréstimo consignado INSS,
na qual as próprias financeiras e bancos disponibilizam para os interessados.
Em base disso, é possível realizar uma estimativa do valor na qual será adotado e em
quantas parcelas poderá ser quitado. Levando em contas os dados acima, na qual diferem
de categoria: sendo os servidores públicos aqueles que mais têm tempo de pagamento
estendido.
Posso fazer mais de um empréstimo por vez?
Sim! Contudo, é necessário respeitar a margem acima de 35% da renda total. Dessa
maneira, enquanto sua margem estiver abaixo dos 35% você poderá ir contratando
empréstimos; até mesmo de diferentes credoras. Entretanto, quão menor a margem, menor
o valor disponibilizado.
Por essa razão, o recomendado é quitar parcialmente os respectivos empréstimos e só
então buscar os demais; e claro, especialistas recomendam apenas para a quitação de
dívidas ou realização de sonhos;
Quais as Vantagens de empréstimo consignado?
O empréstimo consignado INSS traz consigo inúmeras vantagens, dentre as mais notórias
as taxas de juros mais em conta; sendo consideradas por muitos como as menores do
mercado financeiro; e como são pré-fixadas, tudo fica disponível no contrato; na qual o
cliente lê antes de assinar.
Sem contar com a agilidade no processo. Após analisado e liberado, o valor contratado já
cai na conta do cliente em até 5 dias úteis, mas geralmente cai em 3.
Contudo, o carro-chefe, é a possibilidade de negativados realizarem a solicitação dessa
modalidade de empréstimo, muita das vezes utilizando-se para quitar outras dívidas cujo
juros são maiores e expoentes.
